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大发代理代理 調控政策趨嚴 銀行收緊信用卡涉房交易 来福士正式亮灯

发布日期:2019年10月19日 8:01编辑:大发代理代理

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不過♂⊿┊,這兩年來♂♀□,受共債風險等外部因素影響△♂,信用卡貸款逾期和不良率問題也備受關注∟。根據央行公布的數據顯示☆,截至二季度末▽□↑,信用卡逾期半年未償信貸總額達到了838.84億元〇,占信用卡應償信貸餘額的1.17%?∵∵,佔比較上季度末上升0.02個百分點⊙。

9月27日⌒,招行信用卡中心也發佈公告稱?,按照要求嚴格落實信用卡資金用途管控的相關規定⊙▽⌒,該行對本行信用卡在部分類別商戶的交易設定限制∟〇,具體如下:信用卡不可在房地產類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易☆。信用卡在物業類、分時用房類商戶(如商戶類別碼為6513、7012等)設定交易限制♂♂。

海通證券早前在報告中亦指出⊿┊,「近年來信用卡貸款發展較快☆∴,對比國際經驗﹡∴♂,當前我國信用卡指標仍處於較安全水平⌒△。居民槓桿率整體水平不高♀,但債務結構上主要以購房貸款為主∴⊿┊,消費信貸偏低♀。而當前消費成為經濟增長第一大驅動力☆☆◇,如果能夠抑制信用卡貸款的資金不去房市而是流向消費?□,其實對經濟未必不是好事⊿。」

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據悉□☆﹡,信用卡中與房地產相關的商戶代碼為:住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、房地產代理和經紀(商戶類別碼7013)、房地產建築安裝工程(商戶類別碼1771)、不動產管理(商戶類別碼6513)、出租等休假類房地產(商戶類別碼7012)↑⊙。

信用卡涉房交易收緊「房住不炒」政策的持續推進下☆,房地產融資渠道正在逐一收緊∴。《華夏時報》記者注意到♂□,這段時間♂∵⊙,多家銀行更是收緊了信用卡涉及房地產相關領域的交易☆┊。

而8月份☆,北京銀保監局下發的監管意見也針對信用卡授信不審慎等突出風險問題♂?↑,出台13項具體監管措施◇♂,包括要求轄內商業銀行應嚴格執行統一授信管理☆,對客戶名下的多個信用卡賬戶授信額度、分期付款授信額度、現金提取授信額度等合併管理∟,不得突破設定總授信額度上限┊▽,並將客戶名下他行信用卡授信額度納入本行授信額度合併管理等〇↑↑。

除此之外⊙,還有不少銀行具體指出了被限制的商戶類別◇⊿□。9月26日π,建行發佈公告稱♂,該行信用卡不得在境內房地產類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易┊∴﹡。對在境內房地產類商戶(商戶類別碼為6513、7012)交易◇↑,按客戶實施管控:單筆交易金額不得超過3萬元人民幣☆□〇,日累計交易金額不得超過5萬元人民幣﹡?,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣◇,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣∴,年累計交易金額不得超過10萬元人民幣⊿◇﹡。

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9月30日□∵⊿,光大銀行信用卡中心發佈公告稱⊙,為有效落實國家房地產調控相關政策⊿,營造良好的信用卡使用環境∴◇♂,根據監管部門要求π⊙⌒,我行將於2019年10月8日起對信用卡資金流入房地產類相關領域的交易進行管控∟。

事實上◇,近年來♀☆,在共債風險抬頭的情況下┊〇,監管也在不斷加強對信用卡監管ππ♀。8月〇⊙,北京銀保監局下發的《關於加強銀行卡風險防控的監管意見》(以下簡稱「監管意見」)中就明確⊿,轄內商業銀行應加強對信用卡大額透支和現金分期業務的資金流向監控〇☆,確保個人信用卡透支用於消費領域⌒,不得用於生產經營、購房和投資等非消費領域▽。

他亦進一步分析指出﹡,從房地產行業來看♀,國家堅持「房住不炒」的背景下⌒π▽,信用卡資金流入到房產交易中△,會影響房地產的調整效果♂△,加劇整個行業的風險♂﹡。

「銀行對於信用卡資金流向的監管一直都存在♂⊿,近期多家銀行密集發佈公告?┊▽,對於流向房地產類交易的資金監管更加嚴格了∵。」黃大智表示⊙∟▽,其中原因一方面是由於房地產調控政策的趨嚴﹡□♂,所以對於流入的資金管控要更加嚴格♀⌒∴。另一方面♀,銀行信用卡的風險逐漸暴露∵♂∴,壞賬率有所提升⌒┊♂,也是銀行控制信用卡風險的原因﹡。

對此▽▽,蘇寧金融研究院高級研究員黃大智向《華夏時報》記者分析指出∴,一方面是由於房地產調控政策的趨嚴∵△,所以對於流入的資金管控要更加嚴格⌒。另一方面◇┊,也是銀行信用卡的風險逐漸暴露∵,壞賬率有所提升π,銀行控制信用卡風險的原因△。

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9月26日ππ⌒,建設銀行發佈公告稱□π☆,該行信用卡不得在境內房地產類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易↑。同時〇⌒,該行信用卡對在境內房地產類商戶(商戶類別碼為6513、7012)交易♂∵〇,按客戶實施限額管控♀↑。

同時△⊙,監管也在不斷加強對信用卡相關業務的管理?,包括加大對信用卡業務違規的處罰力度等◇。7月17日〇,上海銀保監局公開了6張罰單♀△,涉及浦發、建行、上海銀行等6家銀行信用卡業務♀∴,共計罰款190萬元⌒□∟,處罰原因主要是未遵守總授信額度管理制度、對申請人收入核定嚴重不審慎等↑◇。

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黃大智向本報記者分析指出〇,從信用卡行業來看♂⊙,銀行的半年報顯示多數銀行的信用卡業務壞賬率都有了一定的提升∴,而發卡量增速等指標有一定下降□∵,信用卡行業的整體風險有了一定的提高♀☆⊿。信用卡資金流入房地產交易一方面是中介、租房等交易♂☆〇,但同樣存在大量的刷卡套現進行買房的現象?,收緊信用卡資金流向房地產行業也是對信用卡業務風險的調控⊿↑◇。

調控政策趨嚴 銀行收緊信用卡涉房交易本報記者 朱丹丹 北京報道這段時間以來♂☆,已有包括建行、農行、招商、光大等多家銀行收緊了信用卡資金流入房地產類相關領域的交易▽﹡。

業內人士指出∴?,為了爭奪市場□☆,許多銀行一般都存在諸如降低信用卡處理門檻◇,審查申請人信息不嚴☆?,信貸過度等問題∟。

信用卡逾期問題備受關注「受消費金融升溫推動⌒π,信用卡業務成長強勁☆△。」易觀方面曾分析指出πππ,我國信用卡授信總額和使用率也逐年上升♀⊙,信用卡業務成為各行競爭的戰場♂?,即使是對公業務的國有大行?⊙◇,也投入競爭∟♂,紛紛跑馬圈地┊┊。

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上述監管意見還明確指出┊△,轄內商業銀行應加強對信用卡大額透支和現金分期業務的資金流向監控□∴□,確保個人信用卡透支用於消費領域⊙☆⊿,不得用於生產經營、購房和投資等非消費領域┊♂☆。

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